Un levier pour obtenir un financement bancaire complémentaire

Complétant l'apport personnel, le prêt personnel prend la forme d'un prêt d'honneur, d'un crédit solidaire ou d'un prêt bancaire à condition minorée.

Certains organismes extra-bancaires, comme France Initiative Réseau (et les Plates-Formes d'Initiative Locale), attribuent des prêts d'honneur sans exiger de garanties. Ces prêts sont généralement accordés à taux réduit, voire à taux nul. Ils sont octroyés à la personne même, et non au créateur d'entreprise. Ils ont comme vocation de produire un effet de levier pour l'obtention d'un financement bancaire complémentaire. Selon les possibilités et les orientations économiques de l'organisme distributeur (souvent une association créée pour favoriser le développement économique local), les montants des prêts sont très souvent de l'ordre de 3.000 à 7.500 euros. Ils sont situés entre 15 000 et 45 000 euros pour le Réseau Entreprendre, le bénéficiaire du prêt d'honneur étant coaché bénévolement par l'un des 2500 chefs d'entreprise de ce réseau accompagnateur de créateur d'entreprise au niveau national. « Chaque euro d'un prêt d'honneur a permis de lever en banque 6,2 euros. », a-t-on estimé du côté du Réseau Entreprendre en 2005.

Des organismes distribuent des « crédits solidaires », tel l'Association pour le Droit à l'Initiative Economique. Cette formule s'approche par son esprit et sa forme des prêts d'honneur, à la nuance près qu'il est demandé à l'emprunteur de fournir plusieurs cautions de manière à crédibiliser sa démarche, en engageant toutefois ceux qui se portent garants de l'emprunteur sur seulement une partie du prêt.

Dans cette logique de favoriser le développement économique local, quelques banques accordent des prêts à des conditions minorées. Ils entrent souvent dans le cadre d'accords passés avec des structures dédiées à la création d'entreprise : clubs de créateurs d'entreprise, boutiques de gestion, organismes de développement économique local...